インタビュー　株式会社マネーライフプランニング

━━━今回田中さん（仮名）がライフプランの相談をしようと考えた理由を教えて下さい。

　　　以前から、妻の保険については見直す必要性があると思ってはいたんです。
　　　妻が妊娠して、来年には子供が産まれることもわかり、一度保険について
　　　全体的に見直しをかけようと思って小屋さんに相談しました。

　　　また、私が過去から投資を行ってきたのですが、あまり上手くいってい
　　　なく資産が2/3に減少した為、妻が投資に対して良い印象を抱かなくなっ　　
　　　てしまいました。

　　　しかし、投資に関しては今後も継続して取り組む必要性があると思って
　　　いますので、一度第3者のアドバイスを受けようと思っていました。


━━━実際に今回のコンサルティングを受けてみて、率直なご感想をお聞かせ下さい。

　　　自分と妻の間で、いままでいくつか不明瞭だった点がクリアになりまし
　　　た。

　　　一つは、妻が出産後に仕事を辞めるか、辞めないか。
　　　仮に10年仕事を続けることで家計の収入が3000万円ほど違うことが
　　　わかりました。

　　　二つ目は、住宅は新築を買うべきか、中古を買うべきか、賃貸で生活すべ
　　　きか。
　　　住宅については新築は買わず、中古で2000万円ほどで魅力的な物件があれ　
　　　ば購入も検討して、基本は賃貸で生活することにしました。

　　　三つ目は、現在加入している保険がはたして妥当なのかどうか。
　　　の大きく三つです。


━━━実際にコンサルティングを受けられて、その三点はどうなったのです
　　　か？

　　　ライフプラン及びキャッシュフロー表を作成してもらう事で、妻は出産
　　　後もしばらくは仕事を続けることになりましたし、住宅は購入するにし
　　　ても、2,000万円前後の中古のもの。

　　　そして保険についても、終身保険ではなく、収入保障保険などが適当だ
　　　という事がわかりました。


━━━実際に相談を受けに来られる方で、過去にライフプランやキャッシュフ
　　　ローについて検討したことがあるという方は、今のところほとんどいま
　　　せん。

　　　私の場合は、過去に目標やライフプランを考えたことはあったんです。
　　　ただし、結婚や子供の出産という大きなイベントが生じたことで、もう
　　　一度、大きく描きなおす必要性があると考えました。


━━━田中さんの場合には、コンサルティングを受けてから実際に行動するま
　　　でが非常に素早かったのに驚きました。


　　　実は小屋さんのアドバイスを受ける前から妻の終身保険を解約する予定
　　　でした。コンサルティングをしていただいて再確認できました。

　　　保険会社の営業職の女性に相談したら、うやむやにされて不安を感じたの　　
　　　で二人で保険会社の顧客窓口まで行き解約しました。


━━━それは、面白いですね。やっぱり日系の保険会社では解約を止められる
　　　ことがありますよね。

　　　そして終身保険の代わりに、収入保障保険に加入しました。

　　　今まで月8,000円の保険料が月2,300円ほどになり年間約5万円以上負担
　　　が減り、さらに保障金額は2000万円と今までより1000万円以上保障が厚
　　　くなりました。これは大きいです。

　　　そして、解約した終身保険の解約返戻資金を元手に、債権で運用すること
　　　にしました。


━━━これは、ご紹介した診療報酬債権ですね。

　　　元本保証ではないものの比較的低リスク商品で金利3.8％というのは、魅力
　　　的な商品ですね。

　　　もちろん証券会社の説明は理解できましたし、個人的に裏も取れたので大
　　　丈夫だと判断しました。


━━━裏を取るって、何をしたんですか？

　　　知り合いに、この債権に携わる税理士事務所を知っている人間がいました
　　　ので、実際に活動があるのかどうか、評判が悪くないかどうかなどをヒア
　　　リングしました。


━━━そうですね。紹介された話を鵜呑みにするのではなく、きちんと自分で
　　　確認する作業は何の投資をする場合にも大事だと思います。
　　　本日は、お忙しいところ有難うございました。

　　　こちらこそ、有難うございました。
　　　今後ともよろしくお願い致します。